사망보험금을 연금으로 받는 제도, 꼭 알아야 하는 이유

사망보험금을 한 번에 받지 않고, 매달 연금처럼 받는 제도!  
2025년 도입된 ‘사망보험금 연금 전환제도’의 장단점과 활용 방법을 한눈에 정리.

 

 

사망보험금을 연금으로 받는 제도, 꼭 알아야 하는 이유

최근 금융당국은 사망보험금을 한 번에 받는 대신 연금처럼 분할 수령할 수 있는 제도를 도입했습니다. 이는 유가족이 갑작스러운 목돈을 관리하기 어렵거나, 장기적인 생활비로 활용하고 싶을 때 보다 안정적으로 보험금을 운용할 수 있도록 한 정책입니다. 오늘은 이 제도의 핵심 내용과 장단점, 그리고 활용 전략을 정리해보겠습니다.

 

 

 

1. 사망보험금 연금 전환이란?

‘사망보험금 연금 전환제도’란, 피보험자가 사망했을 때 보험금 전액을 일시금으로 받는 대신 일정 기간(예: 10년, 20년 등)에 걸쳐 연금 형태로 분할 지급받는 방식입니다. 보험사는 사망보험금을 운용해 수익을 내고, 유가족은 그 이자와 함께 안정적인 생활비를 받을 수 있죠. 예를 들어 1억 원의 보험금을 10년간 매달 나눠 받으면, 원금 + 운용수익 형태로 지급됩니다.

 

 

2. 제도 도입 배경과 주요 특징

그동안 사망보험금은 대부분 일시금으로 지급되어, 유가족이 갑작스러운 목돈을 관리하지 못해 단기간 내 소비되거나 금융사기에 노출되는 사례가 많았습니다. 이런 문제를 개선하기 위해 정부와 보험업계는 2025년부터 ‘사망보험금 연금 전환 선택제’를 본격 도입했습니다. 이는 유가족의 자산 관리 부담을 줄이고, 생활 안정성을 높이는 취지입니다.

 

 

3. 어떤 방식으로 받을 수 있을까?

보험금 수령인은 보험사에 신청해 아래 중 한 가지 방식을 선택할 수 있습니다:

• ① 확정연금형: 10년·15년·20년 등 일정 기간 동안 고정금액 지급
• ② 종신연금형: 수령인이 생존하는 동안 매달 연금 지급
• ③ 혼합형: 일정 기간 확정 + 이후 종신으로 전환

금융소득세 과세 기준에 따라 일부 이자소득은 과세될 수 있으나, 전체적으로는 연금소득 분리과세로 세 부담이 낮습니다.

 

 

4. 장점과 주의할 점

 - 장점 : 유가족의 생활비로 꾸준히 활용 가능, 목돈 관리 리스크 감소, 이자수익 발생으로 실질 지급액 증가, 금융사기 노출 방지

 - 주의할 점 : 일시금 수령보다 총액은 다소 적을 수 있음, 중도 해지 시 손실이 발생할 수 있음, 연금 수령 중 사망 시 남은 금액의 처리 조건을 반드시 확인해야 함

 

 

5. 이런 분에게 추천합니다

- 배우자나 자녀가 경제적 의존도가 높을 경우 - 금융 관리에 익숙하지 않은 유가족이 있을 경우

- 장기적인 생활비 보조가 필요한 경우 특히 중장년층·은퇴자가 사망보험을 유지하고 있다면 해당 제도 활용 여부를 사전에 검토하는 것이 좋습니다.

 

 

마무리

사망보험금 연금 전환제도는 단순히 지급 방식이 아닌, 가족의 ‘생활 안정’을 위한 금융안전망입니다. 목돈보다 꾸준한 현금흐름을 중시하는 시대, 이제는 보험도 연금형 구조로 진화하고 있습니다. 보험 가입자는 물론 기존 계약자도 반드시 확인해 유가족의 삶이 흔들리지 않도록 대비하세요.