전세보증보험(HUG/HF) 쉽게 고르는 법 (한 번에 끝)

전세 계약은 했고 대출도 준비됐는데… 보증보험은 HUG가 좋을까, HF가 좋을까?
복잡한 약관 대신, 집·계약·신청자 조건만 보면 바로 선택할 수 있도록 정리했습니다.
정확한 수치(보증비율·요율·한도)는 신청 직전 최신 공고를 꼭 확인하세요.

 

 

📑 목    차

1. HUG vs HF, 무엇이 다를까
2. 3단계 선택법: 집 → 계약 → 나
3. 이런 상황이라면 이렇게 선택
4. 신청 전 준비물 체크리스트
5. 절차 & 타임라인 (대출과 함께 진행 시)
6. 비용과 한도 이해하기
7. 문제가 잘 생기는 지점(미리 차단하기)
8. 전자계약/우대 세트로 비용·시간 아끼기
9. 마지막 점검: 10초 셀프체크

 

1) 먼저 이해하기: HUG vs HF, 무엇이 다를까

   구    분                    HUG(주택도시보증공사)                                               HF(한국주택금융공사)

핵심 포인트	전세보증(반환보증)·전세대출보증 등 주택·임대차 중심	금융·보증 성격이 강해 상환능력·심사 요건 관점 반영 빈도
유리한 케이스	다가구/오피스텔 등 주택 유형에 따른 보증 접근이 필요한 경우	소득·신용 요소를 갖춘 신청자가 대출과 연동해 깔끔히 진행하려는 경우
심사 관점	물건·임대차 안정성(임대인 성격·특약·확정일자 등)	소득·DSR·상환능력과의 결합, 은행 심사 흐름과의 일체감
체감 난이도	물건·계약 조건만 맞으면 비교적 명확	서류 정합성·소득 증빙이 깔끔할수록 수월

둘 다 “전세금 회수”라는 목적은 같습니다. 차이는 심사 관점과 강점 영역이에요.

 

 

2) 3단계 선택법: “집 → 계약 → 나(신청자)” 순서

STEP 1. 집(물건) 체크

 - 유형: 아파트/연립·다세대/다가구/오피스텔/주거용건물

 - 등기부: 소유자=임대인 일치, 선순위 권리·근저당 과다 여부

 - 지역·보증금 범위: 기관별 보증한도·비율 적용 가능한지
    → 물건 특성이 까다롭다면 HUG가 유리한 경우가 많음.

STEP 2. 계약 체크

 - 확정일자/전입: 보증보험 필수 요건(전자계약 시 자동 처리 가능)

 - 특약: 전대 가능, 임대인 법인, 근저당 유지 등 안정성 저해 요소 제거
    → 계약서가 깔끔하고 전자계약·확정일자 정비가 되어 있다면 양쪽 모두 수월.

STEP 3. 신청자(나) 체크

 - 소득·신용·부채(DSR): 대출과 결합 심사 시 HF가 유리해질 수 있음

 - 서류 정합성: 원천징수영수증/소득금액증명·재직/사업자 증빙 최신본
    → 소득 증빙이 깔끔하고 은행 심사와 함께 가면 HF와의 궁합이 좋습니다.

 

 

3) 이런 상황이라면 이렇게 선택

 - 다가구/오피스텔 + 임대인 법인: 물건·임대차 안정성 판단이 핵심 → HUG 우선 검토

 - 소득 증빙 ≥ 깔끔, 전자계약 완료, 은행 대출 동시: 흐름·속도 면에서 HF가 부드러울 수 있음

 - 보증금이 큰 수도권 물건: 두 기관 사전가능금액을 모두 받아 유리한 쪽 선택

 - 특약 많고 서류 엇갈림: 먼저 계약 정리(특약 정비, 주소 일치) → HUG/HF 재검토

 

 

4) 신청 전 준비물 체크리스트

 - 임대차계약서 원본(모든 페이지·서명/도장 선명)

 - 확정일자 증빙(전자계약이면 자동, 오프라인이면 스탬프 확인)

 - 전입신고 계획(입주일과 맞추기)

 - 등기부등본(최근 발급) + 임대인 신분/법인서류(필요 시)

 - 소득증빙: 원천징수·소득금액증명, 재직/사업자 증빙

 - 기타: 계약금 영수증, 임대인 계좌 정보, 전자계약 확인서

주소·이름·금액은 계약서 ↔ 등기부 ↔ 신청서 100% 일치가 원칙입니다. 띄어쓰기·호수 표기까지 확인하세요.

 

5) 절차 & 타임라인 (대출과 함께 진행 시)

 1. 사전상담/사전한도: HUG/HF 모두 가능금액 확인

 2. 계약 체결: 계약금 송금, 전자계약 권장(확정일자/임대차신고 자동)

 3. 보증 접수: 서류 업로드 → 보증 심사

 4. 은행 심사: 보증 승인 후 금리·한도 확정(자동이체·e고지서·급여이체 우대 세팅)

 5. D-Day 실행: 전입신고 → 대출 실행 → 보증 연동 확인

지연이 보이면 즉시 실행일 재조정/특약 연장을 협의해 위약 리스크를 줄이세요.

 

6) 비용과 한도, 이렇게 이해하면 편하다

 - 보증요율/보증료: 보증금·기간·주택유형·신용요소에 따라 달라짐

 - 보증한도/비율: 기관·지역·유형에 따라 상이(수시 개정)

 - 실제 체감금액: 보증료(보험료) + 인지/수수료 + 대출이자(동시 이용 시)
    → 신청 직전 기관 공고·은행 안내로 수치를 다시 확인하고, 두 기관 비교 견적을 받아보는 것이 가장 현실적입니다.

 

7) 문제가 잘 생기는 지점(미리 차단하기)

 - 계약서·등기부 주소/면적 불일치

 - 전대 가능 등 임차 안정성 떨어지는 특약

 - 임대인 법인/대리인인데 증빙 미흡

 - 소득증빙 구버전(작년 자료, 금액 불일치)

 - 확정일자/전입 순서 누락

 - 연락 지연으로 보증·은행 기한 만료

 

8) 전자계약/우대 세트로 비용·시간 아끼기

      항          목                               기  대   효  과                                                             비        고

전자계약(IRSTS)	확정일자·임대차신고 자동, 오류↓	집주인 사전 합의 필요
자동이체 등록	은행 우대금리 가산 기대	은행별 상이
e고지서·급여이체	추가 우대/가점	묶음 세팅 추천
비대면 접수	서류 단축·처리속도↑	앱 스캔/전자증명서 활용

 

 

9) 마지막 점검: 10초 셀프체크

 - 우리 집 조건은 HUG/HF 어느 쪽이 유리한가?

 - 사전가능금액을 두 기관 모두 받아봤는가?

 - 전자계약/확정일자/전입 타이밍이 맞는가?

 - 주소·금액·명의가 완벽 일치하는가?

 - 은행 우대 세트(자동이체·e고지서·급여이체)를 걸었는가?

 

 

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